Что делать если набрал

Основные сведения

Несмотря на ошибочное мнение многих граждан, такие компании не являются кредитными организациями, а также не похожи на обычные банки.

Большинство заемщиков, оформляя микрозайм, рассчитывают погасить его вовремя. Но не всегда ситуация складывается так, как хочется нам.

https://www.youtube.com/watch?v=ytpressru

Человека могут уволить с работы, он может заболеть или пройдет с ним другая неприятность, которая помешает оплатить задолженность вовремя.

Что нужно знать

Кредитная история — это документ, в котором прописаны все взятые лицом кредиты, и именно он становится ключевым при попытке взятия кредита в банке.

Очень важно перед оформлением микрокредита обязательно ознакомиться с условиями, в которых будут указаны проценты и способ оплаты долга.

В соответствии с кредитным договором МФО обязуется предоставить заемщику деньги, а заемщик в свою очередь обязуется отдать их вместе с указанными в договоре процентами.

Также заемщик может отказаться от получения любой части кредита, для этого ему необходимо будет уведомить МФО до срока предоставления кредита, указанного в договоре.

Существуют правила относительно процентной ставки. Она может быть как фиксированная, так и изменяемая, он определяется так же, как и размер процентной ставки и порядок уплаты, по договору.

Но, в таком случае в договоре должно указываться максимальное значение процентной ставки.

Также кредитный договор может быть оспорен в случае, когда заемщик не получил денежных средств, указанных в нем или же получил сумму, которая отличается от прописанной.

Возможность сделки

Что значит, что для взятия микрозайма заемщику потребуется всего быть совершеннолетним гражданином России.

Также следует знать, что чем больше сведений о себе, месте работы Вы предоставите, тем на более выгодных условиях будет возможно получить займ.

Предлагаем ознакомиться  Сколько нужно делать подходов и повторений – для разных целей

Такими сведениями может стать, например, справка с вашего постоянного места работы.

Еще один интересный факт о микрофинансовых организациях это то, что Вы не найдете ни одну МФО, в которой будет указан годовой процент.

Обычно в договоре пишется процент за сутки, месячного процента вы не найдете. Для таких организаций не существует ограничения процентной ставки, поэтому она может быть очень завышена.

Правовая база

https://www.youtube.com/watch?v=ytdevru

Соответственно с этим законом существуют некоторые ограничения форм и законов вклада. Размер оформленного кредита не должен быть больше 1 млн. руб.

Вместе с тем, нельзя оформлять заем в иностранной валюте, не зависимо от его размера.

Вплоть до 2010 года деятельность всех микрофинансовых организаций регулировалась Гражданским Кодексом РФ. Это означает, что подобные компании имели возможность в договор вписывать любые условия взаимодействия со своими клиентами. И если человек подписывал его, то он полностью возлагал на себя предусмотренные контрактом обязанности, даже если условия в нем были откровенно абсурдные.

Сейчас же действует ФЗ 151, дополненный правками ФЗ 554 от 2018 года, согласно которому МФО могут работать только в следующих рамках:

  • размер микрозаймов – до 1 миллиона рублей;
  • если срок действия договора до 1 года, то максимальная ставка – 1,5% в сутки (а с июня 2019 года она будет снижена до 1%);
  • максимальный размер пени, штрафов, комиссий за несвоевременное погашение задолженности – не более чем 250% от начальной суммы договора (а с 2020 года – не более чем 150% от начальной суммы);
  • размер неустойки по контракту (если клиент нарушил условия договора) – не более 0,1% в сутки от начальной суммы (и не более 30% всего);
  • на займы до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней никаких процентов МФО начислять не имеет права.

Что делать, если нечем платить?

Клиент, при оформлении своего микрозайма онлайн не подписывает никаких документов, но при получении средств он соглашается с электронной офертой, что равносильно этому.

А если, например, я взял когда-то заем, но в итоге не могу платить, то что можно предпринять? Вариантов несколько:

  1. Имеется уважительная причина. Например, смерть близкого человека, тяжелая болезнь одного из членов семьи, заемщик попал в больницу. В этом случае в МФО необходимо отправить заявление с просьбой об отсрочке выплаты долга, дополнив его документами, подтверждающими наличие уважительной причины. Организация обязана отреагировать на такое заявление и предоставить возможность выплатить долг позже (без пени, комиссий и прочего).
  2. Уважительной причины нет, просто платить нечем. В этом случае рекомендуется обращаться в МФО с просьбой о реструктуризации долга. То есть для заемщика будет составлен индивидуальный график по выплате задолженности, начисление штрафов, пени тоже прекращается. Микрофинансовые организации всегда заинтересованы в решении спора в досудебном порядке (это выгодней), так что они крайне активно идут на уступки к лояльным клиентам. Главное при этом составить такой график, который заемщик точно не будет нарушать.
  3. МФО подал в суд. В таком случае уже в суде заемщику следует запрашивать выполнение реструктуризации долга. Если ранее у него никаких проблем с банками или другими МФО не было, то высока вероятность, что в постановлении суда будет указано о необходимости проведения реструктуризации. Микрофинансовая организация будет обязана исполнить такие требования.
Предлагаем ознакомиться  Застойная гастропатия - что такое, симптомы и лечение

Что делать и как избавиться от долгов если вышеуказанные варианты не подходят? Остается вариант с рефинансированием. То есть взятием займа в другой МФО или в банке для выплаты возникшей задолженности. Если все организации отказывают, то остается только заем в ломбарде под залог ценного имущества.

Алгоритм действий при невозможности оплаты

Не стоит игнорировать просьбы микрофинансовых компаний оплатить счет. Всегда нужно идти навстречу МФО, чтобы все прошло проще.

Для начала, сходите или позвоните в эту организацию, опишите Вашу ситуацию, скажите, что не можете заплатить в срок.

Вы зарекомендовали себя, как честного заемщика и у Вас появилось несколько недель для того, чтобы собрать нужную сумму и оплатить счет. Есть еще способ, как не платить займ законно.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcopyrightru

Все микрофинансовые организации получают довольно большой доход с клиентов, которые честно оплачивают проценты, по этому, таким организациям не очень выгодно судиться с кем-то.

Они никогда не работают в убыток именно благодаря таким честным клиентам.

В случае, когда МФО подали в суд на Вас, то следует подавать иск против них, именно о признании сделки таковой.

Даже, если Вы не выиграете дело, то суд может снизить процентную ставку до 8.25% в год. Не бойтесь обращаться за помощью к суду, он учтет все тонкости Вашего материального положения и пересмотрит сделку.

Если же микрофинансовая организация существует и написана в специальном реестре, а сделка была произведена не на кабальных условиях, то решение суда будет одно — иск компании удовлетворить, но в таком случае, все равно, можно рассчитывать на снижение процентной ставки или штрафа.

А если не платить совсем?

Если использовать помощь юриста, то он обязательно порекомендует не отказываться от выплаты долгов. В противном случае по решению суда могут:

  • арестовать банковские счета (во всех банках РФ, блокируют также и платежные карты);
  • арестовать имеющееся имущество (авто или недвижимость с последующей продажей на аукционе);
  • запретить выезд за границу (не удастся пройти таможенный контроль при выезде);
  • запретить управлять транспортными средствами (водительское удостоверение могут изъять вплоть до снятия запрета).
Предлагаем ознакомиться  Яблочная диетаскллько сбрасываешь на нейплюсы и минусы

И сам факт наличия «проблемного» кредита обязательно будет отражен в кредитной истории гражданина. А это означает, что в будущем у него вряд ли получиться взять даже небольшой заем в МФО, не говоря уже о банках.

https://www.youtube.com/watch?v=ytcreatorsru

Итого, как погасить накопившийся долг, если человек набрал много микрозаймов? Самый простой вариант – это идти на контакт с МФО, запрашивать реструктуризацию долга, частичную аннуляцию начисленных процентов. Не лишним будет проверить и законность условий, указанных в контракте. Если организация не соглашается на реструктуризацию, то совершать попытки рефинансировать задолженность, то есть взять заем в другой компании. Если и этот вариант не подойдет, то ждать идти в суд и надеяться на его лояльное решение.

Оцените статью
Похудение и фитнес
Adblock detector